Visa Inc.
Stock Information
| 2021/1/31 | The Motley Fool Japan | 【米国株動向】リッチになるための5銘柄 |
| 2021/1/7 | The Motley Fool Japan | 【米国株動向】ここ5年で配当を倍にした米国株3銘柄 |
Summary
 | |
 Visa Inc. headquarters at Metro Center in Foster City | |
| Sector | Information Technology |
|---|---|
| |
| Industry | Technology Services |
Area served | Worldwide |
Key people | Alfred F. Kelly Jr. (CEO) |
| Products | Credit cards, payment systems |
 US$15.00 billion (2019) | |
| US$12.08 billion (2019) | |
| Total assets | US$72.57 billion (2019) |
| Total equity | US$34.68 billion (2019) |
Number of employees | 19,500 (2019) |
| Website | visa |
Visa Inc. (/ˈviːzə, ˈviːsə/; stylized as VISA) は、アメリカ合衆国カリフォルニア州フォスターシティに本社を置くアメリカの多国籍金融サービス会社である。Visaブランドのクレジットカード、デビットカード、プリペイドカードを通じ、世界中の電子送金を促進している。 Visaは世界で最も価値のある企業の1つである。
Visaは、カードの発行やクレジットの拡張、消費者向けの料金や手数料の設定を行うのではなく、Visaブランドの決済商品を金融機関に提供し、金融機関はそれを利用してクレジット、デビット、プリペイド、キャッシュアクセスのプログラムを顧客に提供している。2015年、クレジットカード業界を追跡する出版物「Nilson Report」によると、Visaのグローバルネットワーク（VisaNetとして知られている）は2014年中に1000億件の取引を処理し、総取引額は6.8兆米ドルに達している。
これは、Bank of America（BofA）によって、1958年9月にBankAmericard'クレジットカード・プログラムとして開始された。 競合他社のマスターチャージ（現Mastercard）に対抗して、BofAは1966年にBankAmericard プログラムを他の金融機関にライセンス供与し始めた。 1970年までに、BofAはBankAmericardプログラムの直接的な管理を放棄し、他のさまざまなBankAmericardカード発行銀行とコンソーシアムを形成して、その管理を引き継いだ。その後、1976年にVisaに改名された。
世界中のほぼすべてのVisaのトランザクションは、バージニア州アッシュバーン、コロラド州ハイランドランチ、英国ロンドン、シンガポールにある4つの安全なデータセンターのうちの1つであるVisaNetを通じて処理されている。 これらの施設は自然災害、犯罪、テロリズムに対して厳重に保護されており、必要に応じて相互に独立して、外部のユーティリティからも独立して運用することができ、毎秒最大30,000件の同時トランザクションと最大1,000億回の計算を処理することができる。
Visaは、カード決済の年間取引額と発行枚数に基づいて、2015年に中国銀聯に抜かれた後、世界第2位のカード決済機関（デビットカードとクレジットカードを合わせたもの）である。 しかし、銀聯の規模は主に中国国内市場の規模に基づいているため、Visaは、カード決済総額の50%の市場シェアを誇る世界のその他の地域では、依然として銀行系カード会社として圧倒的な地位を占めていると考えられている。
History
1958年9月18日、Bank of America（BofA）は、カリフォルニア州フレズノでBankAmericardのクレジットカードプログラムを正式に開始しました。 BankAmericardの開始までの数週間、BofAは、65,000枚の未承諾クレジットカードの大量郵送（「ドロップ」と呼ばれるようになった）でフレズノの郵便受けを飽和状態にした。 BankAmericardは、BofAの社内の製品開発シンクタンクである顧客サービス研究グループとそのリーダーであるJoseph P. Williamsの発案によるものであった。Williamsは、1956年にBofAの上級幹部を説得して、多くの人々に未承諾のクレジットカード（単なる申し込みではなく、実際に使えるカード）を大量に郵送することに世界で初めて成功した。
Williamsの先駆的な業績は、彼が万能クレジットカードの導入に成功したことであり（彼のプロジェクトが完全にキャンセルされなかったという意味で）、アイデアを思いついたことではない。 1950年代半ばまでには、典型的な中産階級のアメリカ人は、すでに複数の異なる加盟店でリボルビング・クレジット・アカウントを維持していた。 統一された金融商品の必要性は、アメリカの金融サービス業界ではすでに明らかであったが、それを実現する方法は誰も思いつかなかった。Diners Clubのようなチャージカード（各請求サイクルの最後に全額を支払わなければならない）はすでに存在していたし、「1950年代半ばまでに、万能クレジットカードを作ろうとする試みが少なくとも12回は行われていた」が、これらの先行する試みは、それらを機能させるためのリソースを欠いた小規模銀行によって行われていた。 Williamsと彼のチームはこれらの失敗を慎重に研究し、銀行の失敗の再現を避けることができると考えた。Fresnoが選ばれた理由は、人口25万人（クレジットカードを作るには十分な大きさであり、初期のスタートアップコストをコントロールするには十分な小ささである）、BofAの市場シェアがその人口の45%であること、そしてプロジェクトが失敗した場合の広報被害をコントロールするために、相対的に孤立していることであった。
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1958年のテストは最初は順調に進んだが、他の銀行がBofAのホームマーケットであるサンフランシスコで独自にカードの引き落としを始めようとしているという噂を確認し、BofAはパニックに陥った。 1959年3月までに、サンフランシスコとサクラメントでカードの引き落としが始まり、6月までにBofAはロサンゼルスでカードの引き落としを行い、10月までにはカリフォルニア州全体が200万枚以上のクレジットカードで飽和状態になり、BankAmericardは2万人の加盟店で受け入れられていた。 しかし、Williams（銀行の融資部門で働いたことがなかった）が、銀行の顧客の基本的な善良さを信じてあまりにも真面目で信頼していたため、このプログラムは問題だらけであったと彼は1959年12月に辞任した。 口座の 22%が滞納し、予想されていた 4%ではなかったため、州内の警察署はクレジットカード詐欺という全く新しい犯罪の数々の事件に直面した。 政治家もジャーナリストも、Bank of Americaとその最新のクレジットカードに対する一般的な騒動に参加した。 BofA は公式には BankAmericard の立ち上げで880万ドル以上の損失を出したが、広告費や諸経費の全額を含めると、銀行の実際の損失はおそらく約2000万ドルであった。
しかし、ウィリアムズとその側近たちが去った後、BofA の経営陣は BankAmericard が救済可能であることに気付いた。 彼らは Williams の後始末をするための「大規模な努力」を行い、適切な財務管理を行い、州内の 300 万世帯に公開書簡を発行し、クレジットカード詐欺やカードが引き起こしたその他の問題について謝罪し、最終的には新しい金融商品を機能させることができた。 1961年5月までに、BankAmericard プログラムは初めて利益を上げた。 当時、BofA は意図的にこの情報を秘密にし、競争を避けるために、当時広まっていたネガティブな印象を長引かせるようにしていた。 この戦略は、BankAmericard の利益があまりにも大きくなりすぎて隠せなくなった1966年まで有効であった。
BofA の当初の目標は、カリフォルニア州全域で BankAmericard 製品を提供することであっが、1966 年、BofA は、BankAmericard に対抗するために複数の地方銀行カード協会の連合体によって設立された Master Charge (現MasterCard) という新たな競合相手に対抗して、カリフォルニア州外の銀行グループとライセンス契約を締結し始めた。BofA 自体（当時の他の米国の銀行と同様に）は、1994 年まで廃止されなかった連邦政府の規制のため、他の州に直接進出することができなかった。その後11年間、さまざまな銀行がBank of Americaからカードシステムのライセンスを取得し、全米でBankAmericardのシステムを支援する銀行のネットワークが形成された 。 迷惑なクレジットカードの「drops」は、1970年に非合法化されるまで、BofAとそのライセンシーや競合他社のおかげで衰えることなく続いたが、1億枚以上のクレジットカードがアメリカ人に配布されるまではなかった。
1960年代後半には、BofAもまた、BankAmericardプログラムを他のいくつかの国の銀行にライセンス供与し、ローカライズされたブランド名でカードを発行するようになった。例えば、以下のようなものである:
- カナダでは、1968年から1977年まで、Toronto-Dominion Bank、Canadian Imperial Bank of Commerce、Royal Bank of Canada、Banque Canadienne Nationale、Bank of Nova Scotiaなどの銀行連合がChargexの名前でクレジットカードを発行していた。
- フランスでは、Carte Bleue（ブルーカード）として知られていた。このロゴは、現在でもフランスで発行されているVISAカードに多く見られる。
- 日本では、住友銀行が住友クレジットサービスを通じてBankAmericardsを発行していた。
- イギリスでは、数年間BankAmericardを発行していたのはBarclaycardだけであった。このブランドは現在も存在するが、Barclaysが発行するVisaカードだけでなく、MasterCardやAmerican Expressのカードにも使用されている。
- 1979年までスペインでは、唯一の発行体はBanco Bilbao Vizcaya Argentariaであった。
1968年、National Bank of Commerce（後のRainier Bancorp）のマネージャーであるDee Hockは、同銀行が太平洋岸北西部市場で独自のライセンス版BankAmericardを立ち上げる際の監督を依頼された。Bank of Americaは、BankAmericard の問題を抱えていたスタートアップの問題が過去のものになったというイメージを醸成していたが、Hockは、BankAmericard のライセンシープログラム自体が、その場しのぎのやり方で非常に急速に発展・成長したために、ひどい混乱状態に陥っていることに気付いた。たとえば、銀行間の「交換」取引の問題は、Bank of AmericaがBankAmericardの唯一の発行者であったときには見られなかったような、非常に深刻な問題になりつつあった。Hockは他のライセンシーに、ライセンシープログラムのさまざまな問題を調査・分析するための委員会を結成するよう提案し、他のライセンシーは速やかに彼をその委員会の委員長にした。
長い交渉の末、Hock が率いる委員会は、Bank of America の外で、BankAmericard には明るい未来が待っていると、Bank of America を説得することができた。1970年6月、Bank of AmericaはBankAmericardプログラムの管理を放棄した。様々なBankAmericard発行銀行がプログラムを管理し、独立したDelicious DelenserであるNational BankAmericard Inc. (NBI) を設立した。これはデラウェア州の独立した法人で、米国内でBankAmericardのシステムを管理、促進、発展させる役割を担うことになる。言い換えれば、BankAmericard は、フランチャイズシステムから、競合他社の Master Charge のように、共同で管理するコンソーシアムやアライアンスへと変貌を遂げたのである。Hock は NBI の初代社長兼 CEO に就任した。
しかし、Bank of Americaは、BankAmericardを米国外の銀行に直接ライセンスする権利を保持しており、そのようなライセンスを発行し、サポートし続けていました。1972年までに、15カ国でライセンスが付与された。国際的なライセンシーは、すぐにライセンシングプログラムでさまざまな問題に直面し、国内のライセンシーに対して行ったように、BofA との関係を再構築するために、コンサルタントとして Hock を雇った。その結果、1974 年には、国際的な BankAmericard プログラムを管理するために、多国籍メンバー企業である International Bankcard Company (IBANCO) が設立された。
1976年、IBANCOの取締役は、様々な国際的ネットワークを国際的に単一の名前を持つ単一のネットワークに統合することが会社の最善の利益になると判断したが、多くの国では、Bank of Americaとの提携は名目的なものであるにもかかわらず、Bank of Americaに関連したカードを発行することに大きな抵抗感があった。このため、1976年、BankAmericard、Barclaycard、Carte Bleue、Chargex、住友カード、およびその他のすべてのライセンシーは、青、白、金色の独特の旗を保持した「Visa」という新しい名前で統一された。NBIはVisa USAとなり、IBANCOはVisa Internationalとなった。
Visaという言葉は、同社の創設者であるDee Hockによって考案された。彼は、この言葉は多くの国の多くの言語ですぐに認識でき、普遍的な受け入れを意味すると考えていた。 2007年10月、Bank of Americaは、BankAmericardのブランド名を「BankAmericard Rewards Visa」として復活させることを発表した。
Corporate structure
2007年10月3日以前、Visaは、世界的な親会社であるVisa International Service Association（Visa）、Visa USA Inc.、Visa Canada Association、Visa Europe Ltd.の4つの非株式会社で構成され、全世界で6,000人の従業員を雇用していた。後者の3つの別々に設立された地域は、Visa International Service Associationのグループメンバーとしての地位を持っていた。
法人化されていない地域であるVisa Latin America (LAC)、Visa Asia Pacific、Visa Central and Eastern Europe、Middle East and Africa (CEMEA)はVisaの中の部門であった。
Billing and finance charge methods
当初は、各顧客の毎月の請求書には、確認のために署名入りの売上草稿のコピーが同封されていましたが、これは「カントリークラブ請求」として知られる業界の慣行であった。 しかし、1970年代後半になると、請求明細書にはこのような封入物は含まれなくなり、むしろ、転記日、購入日、参照番号、マーチャント名、各購入のドル額を示す要約明細書が記載されるようにななった。同時に、Bank of Americaを中心に多くの発行体がファイナンス・チャージの計算方法を変更していた。 当初は、前月の明細書に記載されている未払い残高を元にファイナンス・チャージを計算する「前月残高方式」が採用されていた。その後、前月の計算書に含まれていた日数を計算することで、発行体の収益を増加させる「日次平均残高方式」が採用されることになった。数年後には、前月と当月の請求サイクルの取引を計算に使用する「新平均日次残高」が導入された。1980 年代初頭までには、多くの発行体が、もう一つの収益向上策として年会費の概念を導入した。
IPO and restructuring
2006年10月11日、Visaは一部の事業を統合して株式公開会社Visa Inc.となることを発表した。 IPO再編の下、Visa Canada、Visa International、Visa USAは新しい公開会社に統合された。 Visaの西ヨーロッパ事業は、Visa Inc.の少数株主となる加盟銀行が所有する別会社となった。 合計で35行以上の投資銀行が、いくつかの規模の取引に参加しており、特に引受人として参加している。
2007年10月3日、VisaはVisa Inc.を設立し、企業再編を完了した。新会社はVisaのIPOに向けた第一歩となった。 第二のステップは2007年11月9日、新会社Visa Inc.が米国証券取引委員会（SEC）に100億ドルのIPO申請を提出したことである。 2008年2月25日、Visaは株式の半分を取得してIPOを行うと発表した。 IPO は 2008年3月18日に行われた。 Visaは1株あたり44米ドル（予想される37～42米ドルの価格帯の高値を2米ドル上回る）で4億600万株を売却し、当時の米国史上最大の新規株式公開である179億米ドルの資金を調達した。 2008年3月20日、IPO引受人（JP Morgan, Goldman Sachs & Co., Banc of America Securities LLC, Citi, HSBC, Merrill Lynch & Co., UBS Investment Bank, Wachovia Securitiesを含む）はオーバーアロットメントオプションを行使し、4,060万株を追加購入し、VisaのIPO株数は4億4,660万株となり、総手取額は191億米ドルとなった。 Visaは現在、ニューヨーク証券取引所で ticker symbol "V "の下で取引されている。
Visa Europe
Visa Europe Ltd.は、欧州内でVisaブランドの製品やサービスを運営する3,700以上の欧州の銀行やその他の決済サービスプロバイダーの会員組織であり、協同組合でもあった。Visa Europeは、2007年10月にVisa Inc.がニューヨーク証券取引所に上場した際にVisa International Service Associationから独立し、Visa Inc.とは完全に別会社となっていた。 2015年11月5日にVisa Inc.がVisa Europeを買収する計画を発表し、グローバルな単一企業となった。 2016年4月21日には、欧州委員会の意見を受けて契約内容が修正された。 2016年6月21日にVisa Europeの買収が完了した。
Acquisition of Plaid
2020年1月13日、PlaidはVisaに53億ドルで買収される最終合意書に署名したと発表した。 この取引は、同社の直近のシリーズCラウンドのバリュエーション26.5億ドルの2倍であり、規制当局の審査とクロージング条件を条件に、今後3～6ヶ月以内に完了すると予想されていた。Visaが作成したプレゼンテーションデッキによるとVisaは現金49億ドルと約4億ドルの保有株式および繰延株式を支払うことになる。
2020年11月5日、米国司法省は、VisaがPlaidを買収することで競争上の脅威を排除しようとしている独占企業であると主張し、買収の阻止を求める訴訟を起こした。Visaはこの訴訟に同意せず、「この取引を精力的に弁護するつもりだ」と述べている。
Digital Currencies
2021年2月3日、Visaは、黒人コミュニティのための世代別富の構築に焦点を当てたneobankであるFirst Boulevardとの提携を発表した。First Boulevardは、Visaの新しいクリプトカレンシーAPIスイートを試験的に導入した最初の企業となり、顧客は、連邦政府公認のデジタル資産銀行であるAnchorageが保有するデジタル資産の売買、保有、取引を行うことができるようになります。このパイロットは、Visaの顧客がクリプトカレンシーにアクセスして統合するのに役立つAPI機能をサポートするための重要な第一歩となります。
Visa Foundation
米国で501(c)(3)団体として登録されたVisa財団は、包括的な経済を支援することを使命として設立された。 特に、個人、企業、地域社会が助成金や投資の支援を受けて繁栄できる経済を目指している。 女性に利益をもたらす零細企業や小規模企業の成長だけでなく、回復力を支援することは、Visa財団の優先事項である。 また、災害時の対応だけでなく、地域社会への幅広い視点からの支援を優先している。
Other Initiatives
2020年12月、Visaは、アジア太平洋地域の金融技術エコシステムをさらに発展させるための新しいアクセラレータープログラムをアジア太平洋地域全体で開始することを発表した。 このアクセラレータープログラムは、地域の銀行や加盟店のパートナーであるVisaのネットワークを活用できる可能性のある金融・決済技術を提供するスタートアップ企業を探し出し、パートナーとなることを目指している。
Finance
2018年度のVisaの収益は103億米ドル、年間収益は206.1億米ドルで、前会計年度比12.3％増となっている。Visaの株式は1株あたり143ドル以上で取引され、2018年9月の時価総額は2802億ドル以上と評価されています。2018年時点では、フォーチュン500の米国最大手企業リストの売上高別ランキングで161位にランクインしている。
| Year | Revenue in mil. USD$ |
Net income in mil. USD$ |
Employees |
|---|---|---|---|
| 2005 | 2,665 | 360 | |
| 2006 | 2,948 | 455 | |
| 2007 | 3,590 | −1,076 | 5,479 |
| 2008 | 6,263 | 804 | 5,765 |
| 2009 | 6,911 | 2,353 | 5,700 |
| 2010 | 8,065 | 2,966 | 6,800 |
| 2011 | 9,188 | 3,650 | 7,500 |
| 2012 | 2,144 | 8,500 | |
| 2013 | 11,778 | 4,980 | 9,600 |
| 2014 | 12,702 | 5,438 | 9,500 |
| 2015 | 13,880 | 6,328 | 11,300 |
| 2016 | 15,082 | 5,991 | 11,300 |
| 2017 | 18,358 | 6,699 | 12,400 |
| 2018 | 20,609 | 10,301 | 15,000 |
| 2019 | 22,977 | 12,080 | 19,500 |
| 2020 | 21,846 | 10,866 | 20,500 |
Criticism and controversy
WikiLeaks
Visa Europeは2010年12月7日にWikiLeaksへの支払いの停止を開始した。 同社は詳細は明らかにしなかったが、「事業の性質とVisaの運営規則に違反していないか」についての調査を待っていると述べた。その代わりに、WikiLeaksがクレジットカードやデビットカードで寄付を受けられるようにしているIT企業であるDataCellは、Visa Europeに対して法的措置を取ると発表した。12月8日、Anonymousというグループがvisa.comに対してDDoS攻撃を行い、サイトをダウンさせた。VisaがWikiLeaksとその資金調達団体であるSunshine Pressの調査を命じたノルウェーの金融サービス会社Teller ASは不正行為の証拠を見つけられなかったが、2011年1月にSalonは、Visa Europeが「独自の調査が完了するまで秘密漏洩サイトへの寄付をブロックし続ける」と報じた。
国連人権高等弁務官 Navi Pillayは、Visaがサービスをやめることで「WikiLeaksの表現の自由の権利を侵害している」可能性があると述べている。
2012年7月、レイキャビク地方裁判所は、Valitor（VisaとMasterCardのアイスランドのパートナー）がクレジットカードによるサイトへの寄付を禁止していたとして、法律に違反しているとの判決を下した。14日以内に寄付をサイトに戻すことを許可しなければ、1日あたり6,000米ドルの罰金が科せられるとの判決が下された。
Litigation and regulatory actions
Anti-competitive conduct in Australia
2015年、オーストラリア連邦裁判所は、オーストラリア競争・消費者委員会（Australian Competition and Consumer Commission）が起こした訴訟において、ダイナミック通貨交換業者に対する反競争的な行為に従事したとして、Visaに対して2000万ドル（弁護士費用を含む）のペナルティーを支払うよう命じた。
Antitrust lawsuit by ATM operators
2011年、MasterCardとVisaは、クレジットカードネットワークのルールがATMアクセス料を事実上固定化していると主張してATMオペレーターから集団訴訟を起こされた。 この訴訟では、これは米国連邦法に違反した取引制限であると主張している。訴訟を起こしたのは、全米ATM協議会（National ATM Council）と自動預払機の独立したオペレーターである。具体的には、MasterCardやVisaのネットワークルールにより、ATM事業者がVisaやMasterCardと提携していないPIN-デビットネットワーク上での取引に対して、より低い価格を提示することを禁止していると主張している。訴訟では、このような価格修正は、消費者がATMを利用して支払う価格を人為的に引き上げ、ATMオペレーターが得る収入を制限し、シャーマン法の不当な取引制限の禁止に違反しているとしている。
原告側弁護士のJohnathan Rubinは、「VisaとMasterCardは、競争を抑えるためにATM利用料の価格を固定化しようとする米国の銀行間の陰謀の首謀者、組織者、執行者である」と述べている。
2017年、米国の連邦地裁は、VisaによるATM手数料の執行停止を求めるATM事業者の請求を否決した。
Debit card swipe fees
Visaは、1996年にWalmartを含む米国の加盟店が起こした独占禁止法違反訴訟を、2003年に数十億ドルで和解した。原告団は400万人以上のクラスメンバーを代表していた。この訴訟に関連するウェブサイトによると、VisaとMasterCardは原告の請求を総額30億5000万ドルで和解した。この和解金の取り分はVisaの方が多かったとされている。
U.S. Justice Department actions
2010年10月、VisaとMasterCardは、別の独占禁止法違反事件で米国司法省と和解に達した。両社は、自社のロゴを表示している加盟店が特定の種類のカードを拒否したり（インターチェンジ手数料が異なるため）、より安価なカードを利用した場合に消費者に割引を提供したりすることを認めることで合意した。
1998年、司法省は、Visaの発行銀行がAmerican ExpressとDiscoverとの取引を禁止している規則をめぐって、Visaを訴えた。司法省は2001年の裁判で勝訴し、判決は控訴審で支持された。American ExpressとDiscoverも同様に提訴した。
Antitrust issues in Europe
2002年、欧州委員会はVisaの多国間インターチェンジ手数料を、反競争的な取り決めを禁止するEC条約第81条から免除した。 しかし、この免除は2007年12月31日に期限切れとなった。英国では、Mastercardが公正取引局の調査を受けている間、インターチェンジフィーを引き下げている。
2007年1月、欧州委員会は、2年間にわたるリテールバンキング部門に関する調査結果を発表した。報告書は、ペイメントカードとインターチェンジフィーに焦点を当てている。報告書を発表した際、Neelie Kroes委員は、「我々が調査した多くのスキームにおける現在のインターチェンジフィーの水準は正当化されていないように思われる」と述べた。報告書は、この問題のさらなる調査を求めている。
2008年3月26日、欧州委員会は、EEA域内の国境を越えた取引に対するVisaの多国間インターチェンジフィー、および「Honor All Cards」ルール（加盟店はVisaブランドのカードをすべて受け入れることが義務付けられている）に関する調査を開始した。
EU加盟国（英国を除く）の独占禁止当局は、MastercardとVisaのインターチェンジフィーについても調査を行った。例えば、2007年1月4日、ポーランド競争・消費者保護局は、MastercardとVisaのインターチェンジフィーを共同で設定したとして、20行に総額1億6,400万PLN（約5,600万ドル）の罰金を科した。
2010年12月、Visaは欧州連合との間で、デビットカードでの支払いを購入金額の0.2％に減らすことを約束した別の独禁法訴訟で和解に達した。 欧州中央銀行の高官は、単一ユーロ決済地域（SEPA）で使用するための新しい欧州デビットカードを創設することで、Visa/Mastercardの二重独占を解消することを求めた。WikiLeaksへの支払いをVisaがブロックした後、欧州議会のメンバーは、欧州市民から欧州企業への支払いが米国によってブロックされる可能性があることに懸念を表明し、欧州の決済システムにおけるVisaとMastercardの優位性をさらに低下させることを求めた。
Payment Card Interchange Fee and Merchant Discount Antitrust Litigation
2012年11月27日、連邦判事は、加盟店と業界団体が2005年にMastercardとVisaを相手取り提訴した集団訴訟の和解案の予備承認を認める命令を下しました。 この訴訟は、MastercardとVisaが採用した価格修正行為の疑惑が原因で提起されたものである。指名されたクラス原告の約4分の1は、「和解案からの脱退」を選択することを決定している。反対派は、今後の訴訟を禁止し、加盟店が和解案の大部分をオプトアウトするのを防ぐ条項に異議を唱えています[2]。
原告は、VisaとMastercardが、決済カードを受け入れる特権のために加盟店に請求される、スワイプフィーとも呼ばれるインターチェンジフィーを固定化していると主張している。原告はまた、被告は、顧客が低コストのカード、現金、小切手などの安価な支払い形態を使用するように顧客を奨励することから、加盟店を不当に妨害していると訴状で主張している。
62.4億ドルの和解が成立し、2019年11月7日に裁判所が合意を承認または否定する予定である。
High swipe fees in Poland
ポーランドでは、Visaのインターチェンジ手数料が非常に高額になったこと（各取引の最終価格から1.5～1.6％（付加価値税を含む））をきっかけに、企業にとっての高額なコストを回避するために、インターチェンジ手数料の合法性と政府による規制の必要性が議論されるようになった（電子決済市場やカードの受容性を阻害する要因にもなっています）。 このような状況は、2013年には、VisaやMastercardのような仲介業者を必要としない新しい決済方法の誕生にもつながっており、例えば大手銀行が発行するモバイルアプリケーションや、大手ディスカウントショップチェーンや、古い公共交通機関のチケット購入システムなどが挙げられる。
Confrontation with Walmart over high fees
2016年6月、Wall Street Journalは、WalmartがカナダでのVisaカードの受け入れを停止すると脅したと報じた。Visaは、消費者を企業間の争いに引きずり込むべきではないと反論した。 2017年1月、Walmart CanadaとVisaは、Visaの継続的な受け入れを認めることで合意に達した。
Dispute with Kroger over high credit card fees
2019年3月、米小売業のKrogerは、カードの高額な「スワイプ」手数料を理由に、250店舗を展開するSmith'sチェーンのVisaクレジットカードの利用を2019年4月3日をもって停止すると発表した。Krogerのカリフォルニア州にあるFoods Coの店舗では、2018年8月にVisaカードの受け入れを停止していた。Krogerの副社長兼最高財務責任者であるMike Schlotmanは、Visaは "長い間、その立場を悪用し、小売業者に過剰な手数料を請求していた "と述べた。これに対し、Visaは「Krogerが買い物客を商売上の紛争の渦中に立たせていることは不公平であり、失望している」との声明を発表した。 2019年10月31日現在、KrogerはVisaとの紛争を解決し、支払い方法を受け入れるようになっている。
Corporate affairs
Headquarters
2012年10月1日現在、Visaの本社はカリフォルニア州フォスターシティにある。1985年までサンフランシスコに本社を置いていたが、サンマテオに移転した。1993年頃から、サンマテオに散在していた様々なオフィスをフォスターシティに集約し始めた。Visaはフォスターシティ最大の雇用主となった。
2009年、Visaは本社をサンフランシスコに戻し、595 Market Streetのオフィスビルの最上階3階を賃貸したが、従業員のほとんどはフォスターシティのキャンパスに残っていた[3]。 2012年、Visaは本社をフォスターシティに統合することを決定し、7,700人のグローバル従業員のうち3,100人が働いている[1]。 VisaはMetro Center BoulevardとVintage Park Driveの交差点に4つの建物を所有しています。
2012年12月、Visa Inc.はテキサス州オースティン北西部のUS183高速道路の沖合にグローバルITセンターを建設することを確認した。2019年までに、Visaはオースティン近郊の4つのビルにスペースを借り、2,000人近くを雇用している。
2019年11月6日、Visaは「13階建て、30万平方フィートの新ビル」の完成に伴い、2024年までに本社をサンフランシスコに戻す計画を発表した。
Operations
Visaは、発行メンバーを通じて、以下の種類のカードを提供している:
- Debit cards (pay from a checking/savings account)
- Credit cards (pay monthly payments with or without interest depending on a customer paying on time.)
- Prepaid cards (pay from a cash account that has no check writing privileges)
Visaは、デビットカードやプリペイドカードで使用される「デビット」プロトコルを促進するPlus自動預け払い機ネットワークとInterlink EFTPOS POSネットワークを運営している。また、中小企業、中堅・大企業、政府向けに商業決済ソリューションを提供している。
Visaは、2014年9月にAppleと提携し、AppleのiPhone新モデルに新しいおサイフケータイ機能を搭載し、ユーザーがVisaをはじめとするクレジットカードやデビットカードをより気軽に利用できるようにした。
Operating regulations
Visaには、金融機関の決済システムへの参加を規定する一連のルールがある。Acquiring bankは、加盟店が規則を遵守することに責任を負う。
規則では、セキュリティのためにカード所有者をどのように特定するか、銀行によって取引が拒否される可能性があるか、銀行が不正防止のためにどのように協力するか、また、その特定と不正防止を標準的かつ無差別に維持する方法について規定している。その他のルールは、カード所有者による強制力のある承認の証明をどのように作成するかを規定している。
この規則では、加盟店がVisaカードを利用するために最低または最高の購入金額を課すことや、カード会員にVisaカードの使用料を請求することを禁止している。米国の10州（カリフォルニア州、コロラド州、コネチカット州、フロリダ州、カンザス州、メイン州、マサチューセッツ州、ニューヨーク州、オクラホマ州、テキサス州）では、クレジットカードの使用によるサーチャージは法律で禁止されているが、現金による割引は特定のルールの下で認められている。 国によってはサーチャージ禁止のルールを禁止しているところもあるが、特にオーストラリアでは、小売業者はVisaカードかそれ以外かにかかわらず、あらゆるクレジットカード取引にサーチャージを適用することができる。英国では2018年1月に法律が改正され、'The Consumer Rights (Payment Surcharges) Regulations 2012'により、小売業者が取引にサーチャージを加えることができなくなった。
Visaは、加盟店が写真付き身分証明書の提示を求めることを許可しているが、加盟店のルールブックには、この慣行は推奨されないと記載されている。Visaカードが署名されている限り、カード所有者が写真付き身分証明書の提示を拒否したことを理由に、加盟店が取引を拒否することはできない。
ドッド・フランク法では、米国の加盟店がクレジットカード取引において、10ドルを超えない範囲で最低購入金額を設定することが認められている。
最近複雑化しており、電話やインターネットでの購入で署名がない場合の例外を追加したり、インターネットでの購入に「Verified by Visa」というセキュリティシステムを追加したりしている。
2014年9月、Visa Inc.は、プラスチックカードのアカウント情報を、デジタルのアカウント番号である「トークン」に置き換える新サービスを開始した。
Visa Contactless (formerly payWave)
2007年9月、VisaはVisa payWaveを導入した。これは、カードホルダーが非接触型決済端末の前でカードをかざすことで、カードを物理的にスワイプしたり、POSデバイスに挿入したりする必要がない非接触型決済技術機能である。 これは、Mastercard Contactless serviceやAmerican Express ExpressPayと同様に、RFID技術を使用している。 3つとも右図のような同じシンボルを使用している。
ヨーロッパでは、VisaはチップとPINのみのデビットカードであるV Payカードを導入している。 オーストラリアでは、世界で最も導入率が高く、店舗でのVisa取引の50％以上がVisa payWaveを介して行われている。
mVisa
mVisaは、QRコードを使ってスマートフォンでの支払いを可能にするモバイル決済アプリです。このQRコードによる決済方法は、2015年にインドで初めて導入された。その後、アフリカや東南アジアなど、多くの国で展開されている。
Visa Checkout
2013年にVisaは、小売店とカード情報を共有する必要のないオンライン決済システム「Visa Checkout」を開始した。Visa Checkoutサービスでは、ユーザーはすべての個人情報とカード情報を入力し、単一のユーザー名とパスワードを使用してオンライン小売業者からの購入を行うことができる。このサービスは、Visaのクレジットカード、デビットカード、プリペイドカードに対応している。2013年11月27日、V.meは英国、フランス、スペイン、ポーランドでサービスを開始し、Nationwide Building Societyが英国で最初にサポートした金融機関となったが、その後Nationwideは2016年にこのサービスを撤回した。
Trademark and design
Logo design
Visaのロゴの青と金は、Bank of Americaが設立されたカリフォルニアの青い空と金色の丘を表すために選ばれた。
2005年、Visaはロゴを変更し、横縞を取り除き、シンプルな白地にVisaの名前を青で、「V」の上にオレンジ色のフリックを施したものに変更した。2015年には、ゴールドとブルーのストライプがVisa DebitとVisa Electronのカードブランディングとして復活したが、同社のロゴタイプとしては使用されなかった。
Card design
1984年、世界中のほとんどのVisaカードは、Visa番号の下4桁の数字の下に鳩のホログラムを表面に表示するようになった。これはセキュリティ機能として実装されたもので、真のホログラムは立体的に表示され、カードを回すと画像が変化する。同時に、以前はカードの表面全体を覆っていたVisaのロゴが、ホログラムを組み込んだカードの右側のストリップに縮小された。これにより、発行銀行はカードの外観をカスタマイズできるようになった。同様の変更は、MasterCardカードでも実施された。今日では、カードは様々な加盟店、航空会社などとの共同ブランド化され、「リワードカード」として販売されている。
古いVisaカードでは、カードの表面を紫外線にかざすと、追加のセキュリティテストとして「ウルトラセンシティブ・ダブ」と呼ばれる鳩の絵が表示される（新しいVisaカードでは、Visaのロゴの上にある小さなVの代わりに、UVダブが表示される）。(新しいVisaカードでは、Visaのロゴの上に小さなVが描かれている)。
2005年以降、Visaの規格は、ホログラムをカードの裏面に配置するか、ホログラフィック磁気ストライプ（「HoloMag」）に置き換えることができるように変更された。 HoloMagカードは、カードリーダーとの干渉を時々引き起こすことが示されていたため、Visaは最終的にHoloMagカードのデザインを撤回し、伝統的な磁気ストライプに戻した。
Signatures
Visaは2018年1月12日、2018年4月から北米のすべてのEMV接触型または非接触型チップ対応加盟店で署名要件が任意になるとの声明を発表した。それは、署名はもはや不正行為と戦うために必要ではなく、不正行為の能力が向上したことで、これを排除することが可能になり、より迅速な店頭での購入体験につながると指摘している。 Visaは、署名要件を緩和した主要なクレジットカード発行会社の中では最後となった。最初に署名を廃止したのはMasterCard Inc.で、次いでDiscover Financial Services、American Express Co.
Sponsorships
Olympics and Paralympics
- Visaは1986年からオリンピックの世界的なスポンサーとなり、2002年からは国際パラリンピック委員会のスポンサーとなっている。Visaは、すべてのオリンピック・パラリンピック会場で使用できる唯一のカードである。現在の独占サービススポンサーとしての国際オリンピック委員会および国際パラリンピック委員会との契約は、それぞれ2032年および2020年まで継続されている。 2010年シンガポールユースオリンピック、2012年ロンドンオリンピック、2014年ソチオリンピック冬季大会、2016年リオデジャネイロオリンピック、2018年平昌オリンピック冬季大会、および2020年東京オリンピックがこれに含まれる。
- 2002年、VisaはIPCの初のグローバルスポンサーとなった。 Visaは国際パラリンピック委員会とのパートナーシップを2020年まで延長し、2010年バンクーバーパラリンピック冬季大会、2012年ロンドンパラリンピック、2014年ソチパラリンピック、2018年平昌パラリンピック、2020年東京パラリンピックを含む国際パラリンピック委員会とのパートナーシップを拡大した。
Others
- Visaはメキシコシティで開催された2015年FIBAアメリカズチャンピオンシップのアルゼンチン代表バスケットボールチームのジャージスポンサーを務めた。
- Visaはアルゼンチンのラグビーユニオンチーム（愛称：ピューマ）のシャツスポンサーである。また、南米で最も重要なサッカークラブのトーナメントであるコパ・リベルタドーレスとコパ・スダメリカーナのスポンサーでもある。
- 2005年までVisaはサラブレッド三冠トーナメントの独占スポンサーを務めていた。
- ラグビーワールドカップのスポンサーを務め、2007年のフランス大会が最後のスポンサーとなった。
- 2007年、Visaは南アフリカで開催された2010 FIFAワールドカップのスポンサーとなった。FIFAとのパートナーシップにより、Visaは2010年と2014年のFIFAワールドカップやFIFA女子ワールドカップを含む幅広いFIFA活動の世界的な権利を得ることができた。
- 1995年以来、Visaは米国ナショナルフットボールリーグ（NFL）と、練習用ジャージにVisaのロゴが入ったサンフランシスコ49ersをはじめとする多くのNFLチームのスポンサーとなっている。 VisaのNFLへのスポンサーシップは2014年シーズンまで延長された。
- 2012年F1シーズンから、VisaはケータハムF1チームのパートナーとなった。Visaは過去にモータースポーツのスポンサーとしても知られており、1995年と1996年にはパックウエスト・レーシングのインディカー・チームのスポンサーを務め、それぞれDanny SullivanとMark Blundellを務めた。
- Visaは現在、プロゲーミング（eスポーツ）チームSK Gamingの2017年ジャージスポンサーを務めている。
- Visaはアルゼンチンホッケー連盟のメインスポンサーである 。 Visaのロゴは男女ともにプレーイングキットに使用されている。
See also
External links
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